錢多沒處去 國人狂買保險

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記者彭禎伶／台北報導

　台灣錢多多，加上台灣人就是愛儲蓄，除國銀前10月存款淨增1.46兆元，壽險業在今年無明星保單下，前11月新契約保費仍衝出1.09兆元，原本業者擔心的「保費懸崖」，11月接轉為正成長0.3％，12月只要新契約保費再增1,007億元以上，全年可突破1.19兆元，再創新高。

至於新契約保費加計續期保費（分年繳保單第二年以後的保費），即壽險業當年收入的「總保費」，前11月已逼近2.7兆元，全年有機會挑戰3兆元，同樣也是歷史新高；也就是說今年一整年光民眾交給壽險公司的保費就能蓋6條半的高鐵，顯見台灣「藏富於民」的實力。

儘管利率低點、金管會限制類定存保單，但近4年來壽險業新契約保費仍是每年增加逾1兆元，再加上每年1兆多元的續期保費，等於壽險業近4年每年都有2.4～2.8兆元的現金流入，扣除保險理賠及滿期金，壽險公司還是有滿手現金要想辦法投資，因此今年10月底，壽險業海外投資正式突破新台幣10兆元大關，股市也有1兆元的規模，不動產投資金額也逾1兆元，剩下則投資債券、基金、放款等。

也因為海外投資已破10兆元，近期匯率風險升高，各幣別匯率波動劇烈，動輒讓壽險公司大賺或大賠，因此金管會已要求壽險業的外匯價格變動準備金餘額若下降到前一年底累積餘額的20％，且持續達3個月時，壽險業應提高避險比率到60％，直到餘額回復到下限的2倍，即40％才能增加未避險部位。

壽險業者對今年的好業績表示「很訝異」，年初覺得今年沒什麼保單話題，因為金管會嚴管「類定存保單」，六及七年期儲蓄險、利變年金及利變壽險都已有管控措施，所以有公司年初即預估全年新契約保費恐會衰退10％以上，但前11個月下來沒想到是反向成長，且可能創歷史新高。

12月通常是壽險公司的競賽月，一般會比11月業績更好，業界因而分析，今年全年新契約保費及總保費再創新高的可能性極高。

凍3年…壽險買房地 收益率門檻降了

2015-11-25 04:40 聯合報 記者孫中英、江碩涵、楊筱雲／台北報導

金管會下周起調降保險業投資不動產最低收益率，業者投資土地限制適度鬆綁，有助資金活水進入商用不動產市場。圖為台北市信義區商圈。
「凍結」達三年的保險業投資不動產最低收益率，終於調降了。金管會保險局昨天宣佈，下周起調降保險業投資不動產最低收益率零點二五個百分點，自現行的百分之二點八零五，降至百分之二點五五五。

握有大筆資金的保險業投資土地限制鬆綁，市場解讀，有助商用不動產交易活絡。

壽險公會理事長許舒博表示，此舉將提高壽險業投資不動產意願，可有效刺激景氣。國泰、富邦及新光人壽都表示，若有好標的，會考慮進場投資。像新光人壽十月買下台北市士林附近土地，國泰人壽本週也因為物流園區需求，投資楊梅土地。

元大人壽昨日也宣佈購置台北市南京東路二段的不動產，以六點八億元買下六十二點九二坪土地，換算每坪價位達一○八五萬元，將連同今年購置的附近土地，用來興建容積四千九百坪的總部大樓。

金管會保險局局長李滿治表示，近期因房地產稅制定案，且房市回穩具成效，才決議調降年化收益率門檻。

雖然調降投資不動產最低收益率，但保險侷限制壽險業投資素地、商辦大樓，須附帶建照且在一定年限內不得移轉的「金八條」規定，並沒有改變。

近來就有公開標售的案例，因為低於壽險業投資不動產的門檻，導致流標。最著名的便是信義計畫區「新光三越Ａ８館」，底價兩百八十億元、年租金六點九億元，租金收益率僅百分之二點四六，上月二十日流標收場。

戴德梁行董事總經理顏炳立說，新光Ａ８館條件很好，但卡在租金收益率低於金管會門檻，如今只要調降底價十億元，租金收益率就可拉到百分之二點五五五，完全符合規定，「志玲應該可以嫁了。」

不過，商仲業者表示，台灣商用不動產投資報酬率實在太低，政府若有心刺激壽險業將資金回流投資台灣不動產，至少要降低門檻到百分之二點三以下，市場才可能起死回生。

壽險業者表示，目前台北市不動產租金投資報酬率約百分之二點三到百分之三，調降收益率門檻，「只能提高保險業者入場機率」；但保險業被收益率門檻綁住，「出價不能太低」，若台北市精華地段有標的要出售，並不是想買就能買到。

怕買錯？ 五招教你如何分辨「純蜂蜜」！

▲台灣養蜂協會理事長江順良指出，一般市售純蜂蜜與調合蜜可用目視及感官區別。（圖／達志影像）

記者趙于婷／台北報導

台北市衛生局16日公布蜂蜜市面蜂蜜產品調查，共採樣15件標示100%純天然等字眼的蜂蜜產品，調查結果有6件不符合國際分析化學家協會（AOAC）及中華民國國家標準CNS130。對此，台灣養蜂協會理事長江順良指出，一般市售「純蜂蜜」與「調合蜜」從蜂蜜的色、香、味找出純蜂蜜的特性，他也提供三個辨別蜂蜜真假的方法，讓民眾可以自行分辯。

分辨方法如下：
（1） 目測
純蜂蜜外觀上以手指放在瓶後，有模糊的感覺，表面氣泡少。
調合蜜外觀上相當透明，五指放到瓶後都可看的一清二楚，表面無氣泡。

（2） 嗅覺
純蜂蜜開瓶時聞到特有植物的花香味。
調合蜜則是聞到化學的香精味。

（3） 味道
純蜂蜜取一匙原蜜品嚐，有花香味、口感甘潤、生津回味久、如為結晶蜜則入口即化，且
調合蜜品嚐時沒有天然花香味，只有糖水的甜感。

（4）泡熱開水
純蜂蜜沖泡時香甜微帶酸味。
調和蜜沖泡只喝出甜味，不帶有酸的感覺。

（5）加水搖震
純蜂蜜加水搖震時泡沫多，泡沫持久消失慢。 調和蜜加水搖振泡沫少，消失快。

▼調和蜜（左）可以明顯看到握在瓶身的手指，右為純蜂蜜。（圖／台北市衛生局提供）

賣漂白豆芽菜 黑心商人判刑要蹲苦牢

賣漂白豆芽菜 黑心商人判刑要蹲苦牢

苗栗女子黃語慧使用工業用漂白劑（俗稱保險粉）浸泡豆芽菜，被判刑。示意圖。（資料照，記者林良昇攝）
2015-11-13  14:27
〔記者項程鎮／台北報導〕苗栗女子黃語慧使用工業用漂白劑（俗稱保險粉）浸泡豆芽菜，每天出貨約480公斤，銷售到苗栗縣傳統市場及小吃攤，被查獲後又再犯，檢方依違反食品安全衛生管理法起訴，最高法院維持台中高分院見解，將黃女判處7月徒刑、須坐牢，另判她4月徒刑，則可易科罰金，全案定讞。
檢方調查認為，黃女及黃父以此手法製作黑心豆芽菜長達30年，不過法院根據相關罪證，只認定黃女犯罪時間為前年6月21日到12月17日和去年3月1日到4月16日，因此無法重判，至於黃父犯行則發生在100年6月修正食品衛生管理法之前，當時法律沒有刑責規範，黃父因而獲不起訴處分。
檢方指出，黃女為求豆芽菜的賣相及保鮮，83年起接手父親工廠後，使用浸泡過低亞硫酸鈉（即工業用漂白劑）的豆芽菜，其方法為在15公噸的水加入1公斤的低亞硫酸鈉浸泡豆芽菜，浸泡後立即撈起，每天約出貨480公斤，再銷售到傳統市場及小吃攤商，檢警現場查獲的豆芽菜，經苗栗縣衛生局檢驗呈低亞硫酸鈉陽性反應。
苗栗衛生局前年12月接獲檢舉前往稽查，去年1月依違反食品衛生管理法裁罰黃女6萬元，未料，黃女因客戶反映賣相變差，又指示員工添加低亞硫酸鈉浸泡豆芽菜後，賣給小吃店，讓不知情的消費者將黑心豆芽菜吃下肚。
黃女坦承她的父親從73年起經營豆芽工廠時，即教她加入低亞硫酸鈉，但黃父否認犯行，聲稱自己只替女兒收取「低亞硫酸鈉」，其他均不知情。
台中高分院認為，黃女製造及販賣豆芽菜，卻不把關食品安全，將豆芽菜添加低亞硫酸鈉漂白，被查獲後又再犯，遵反國家法令，各判處4月、7月徒刑，沒入犯罪所得11萬餘元，上訴後，遭最高法院駁回。

防止保險拒賠錢 專家要你這樣做

2015年11月03日06:13

單身裝潢工人劉志明扶養年邁父母，雖然經濟拮据，一度想停繳每月二千三百多元的意外險、壽險等保險費，但轉念「如果我突然走了，這筆錢可代我照顧父母」，咬牙續保；不料去年十一月劉男在工地踩空樓梯撲倒，左胸撞擊電扇馬達休克死亡。檢方認定是意外事故，三商美邦人壽卻認為是病死，拒賠劉男已投保十三年多的意外險，只肯賠壽險。台中地院日前判保險公司敗訴，須加賠意外險兩百萬元，可上訴。

今日出版的《蘋果日報》報導，意外險理賠糾紛中，常見保險業者鎖定「事故原因」，努力朝原因是疾病發作、故意導致死傷，欲拗成「非屬意外」；專家提醒，印滿密密麻麻文字的投保文件，其中的健康告知欄目，是許多投保人最易忽略的「陷阱」，一旦嫌麻煩草率填寫或勾選，遇事故欲請求理賠時，會成業者解約拒賠的法寶，故應詳實填寫。

律師林國忠說，這時投保人或家屬應備妥保單、死亡或受傷診斷證明等文件，及人證或監視器畫面等物證，在事故發生起二年內提告求償。律師何志揚表示，也可調閱相關病歷紀錄，證明死亡意外與疾病沒關係；而跳水自殺和溺水的差異，可透過檢方、法醫相驗釐清，且在相驗證明書未載明確切原因前，遺體千萬不能火化。 (葉國吏/綜合報導)

朱小林 · 國立交通大學
某些保險公司真無良
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Chih-Chao Yang
我保險生效日，兩天後上班途中被汽車撞到，髖關節骨折股骨頭斷掉，踝關節骨折，保險公司還是理賠，沒有異議，
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Elaine Lee
因為你還活著吧
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劉育辰 ·
重點是三商嗎？而且死亡和斷腳理賠金額差很多
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鄭豊宸
等你沒呼吸時，看保險公司會不會這麼大方理賠
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Tzu Yuan Tseng · 在跑路中的跑路工
一定不是三商的
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How Shiao
保險生效日，兩天後 <<<這本來就在保險期間 不賠才奇怪吧
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張博凱
三商醫療糾紛很多
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陳禕 · 南台科技大學
保險公司也是賺錢機構，講好聽能理賠，事實上要賺你的錢。。。。保險不是萬能。。
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鄭豊宸
保險只是預防重大醫療住院，還是要視個人經濟狀況投保足夠保障
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Senna Ku
"三商美邦人壽",這間大家要好好記住
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賴毓敏 · 在Bitfly Corporation的軟體工程師 兼 數學家
為富不仁。
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邵御翔 · 高雄市
保險意外險條款是看主要近因，所以這張圖會誤導！ 請多了解條款！往後理賠才不會有問題！
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王叮噹 · 南亞技術學院
請問
大家評判這麼多
自己買什麼保險知道嗎?
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王叮噹 · 南亞技術學院
借這個機會大家有空拿保單出來看看吧
尤其
你是爸爸媽媽幫你買的
當別人跟你說保險，你會說爸媽都買了
當理賠時，怎麼沒賠，因為你忘記自己說的
爸媽都買了！再怪保險公司
我是靠保險長大的
不是幫他們說話
聽得懂意思的人就知道，我在說什麼
有空記得拿出來哦
不見了或你在外地打拼的人也是要留意
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張家榮 · 台中市
願鰥寡孤獨者，皆有所養
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Johnson Luk · City University of Hong Kong - SCOPE
我自己任職保險公司，中風一個仙也没賠
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Leslie Cash Tseng · 文藻外語學院
樓主哪間啊？
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舒馬克 · 在台南市政府的工友
有些業務員為了業績比較細項的條文都直接給你忽略過.....
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莊通得 · 高雄縣私立正修科技大學
所以大家退三商吧
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王永志 · 在黑心夭壽骨結構建築工業股份有限公司的榮譽董事
我媽不知投資幾年了，不好吧！等等被捏死
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楊飛
三商企業 三商美邦人壽.全家福鞋品量販店、三商巧福、拿坡里披薩、三商食品

三商朝日、三商電腦、三商美福家具、三商多媒體、旭富製藥科技、美廉社

復華投信、宏遠證券
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葉力熒
我就辦過醫院開診斷證明書是疾病病故但是保戶是買意外險100萬，還是可以全額理賠，只要是事件事實確定是意外導致一定可以爭取到，但要看業務員有沒有心幫你爭取
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薛瑄瑄
真的，業務員有沒有站在客戶這邊非常重要。
之前還聽過另一家保險公司，理賠時業務員是要被記點的，就是希望降低理賠率，超級扯。
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How Shiao
業務員慎選很重要 那種剛入行不知啥時離職的菜鳥就先跳過吧

咬牙繳保費13年 他意外摔死保險卻拒賠…

2015-11-02  08:44

〔即時新聞／綜合報導〕一名34歲裝潢工人劉志明投保意外險13年，去年在工地踩空樓梯，胸部撞擊電扇後側馬達不幸身亡，保險公司卻認為是病死拒賠，台中地院日前判保險公司敗訴，須理賠家屬200萬元。

    34歲的劉志明去年意外身亡後，三商美邦人壽卻拒賠。（資料照，記者廖千瑩攝）

《蘋果日報》報導，34歲的劉志明雖然經濟拮据，一度想中斷保險，卻因擔心父母而咬牙繳保費。沒想到去年他不幸身亡後，三商美邦人壽卻拒賠。三商美邦人壽認為，劉男死因是「肥大性心肌症」，拒絕理賠。然而檢方相驗證明書記載死亡方式是「意外死」，因「致死性胸部鈍擊」造成「心因性休克」，另提及「搬物時跌倒撞擊及肥大性心肌症」。

家屬事後怒告保險公司，日前台中地院判決保險公司敗訴，須理賠家屬200萬元。

避《陶德法案》 國泰世華北富銀撤美

2015年11月02日
北富銀、國泰世華銀今年相繼宣布退出美國市場，專注打亞洲盃。資料照片

【王立德/台北報導】今年兩大民營金控國泰金（2882）、富邦金（2881）相繼裁撤旗下銀行在美據點，引發外界側目。據了解，真正原因並非僅兩家金控對外宣稱的「經營綜效低」這麼單純，而是美國《陶德法案》上路，兩金控為了整體海外布局考量，才忍痛裁撤當地深耕許久的銀行分行。
積極布局亞洲市場

美國《陶德法案》全名為《陶德、法蘭克華爾街改革與消費者保護法案》，法案規定，外國金融集團在美國的所有投資，都必須受到法案約束，只要外國金融業在美國設有分行、其子公司及關係企業，就不能投資不動產及買保險公司，也就是說，只要國泰世華銀、北富銀在美國的分行不裁撤，國泰人壽、富邦人壽就不能在美國買保險公司或不動產。
對於裁撤美國據點，北富銀表示，因美國僅有洛杉磯分行1個據點，分行業務發展不易且管理成本高，因此決定裁撤洛杉磯分行，未來將積極布局亞洲市場。
國泰金主管則表示，裁撤國泰世華銀的美國洛杉磯據點，不只一個原因，另外也包含當地營運綜效較低，規模及獲利較小，因此國泰世華銀董事會決定裁撤分行，暫時撤出美國市場。
據金管會統計，目前美國為國銀海外據點最多的國家，共13家國銀在美設逾60個據點，包括台銀、土銀、合庫、一銀、華南、兆豐、台工銀、台企銀、永豐、中信銀等。
報你知：《陶德法案》

《陶德、法蘭克華爾街改革與消費者保護法案》是美國在金融海嘯後所制定，主要任務為避免類似雷曼兄弟事件發生，其中「伏爾克法則」從今年7月21日實施，禁止在美國境內的外國銀行辦理自營交易，也不得擁有或投資對沖與私募基金。